Paranıza Yeni Gözetim - MASAK'tan Nakit ve Havale İşlemlerine Sıkı Denetim Geliyor

Günümüzde dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte elektronik transferler ve havaleler, finansal hayatımızın vazgeçilmez bir parçası haline geldi. MASAK'ın yeni tebliği, özellikle bu alanda şeffaflığı artırmak için önemli değişiklikler getiriyor. Artık para gönderirken açıklama kısmına "diğer", "ödeme" veya "bireysel ödeme" gibi genel ifadeler yazma dönemi sona eriyor.

Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerine para transferi sırasında işlemin amacını net bir şekilde beyan edebilecekleri standart başlıklar sunmak zorunda olacak. Tebliğde zorunlu kılınan bu başlıklar arasında asgari olarak şunlar yer alacak:

Gayrimenkul alım ödemesi

Motorlu taşıt alım ödemesi

Borç verme/borç ödeme

Hediye/bağış/yardım

Vergi/resim/harç ödemesi

Tazminat/sigorta ödemesi

Avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi

Sağlık ödemesi

Kripto/dijital varlık

Şans oyunları/bahis ödemesi

Eğlence/sosyal medya ödemesi

Eğer işleminiz bu standart başlıkların hiçbirine uymuyorsa ve "diğer" gibi genel bir seçeneği işaretlerseniz, bankanız sizden en az 20 karakterlik bir açıklama girmenizi talep edecek.

Ancak MASAK'ın yeni radar sistemi sadece dijital izlerle yetinmiyor. Asıl sıkılaştırma, kayıt dışı ekonominin can damarı olarak görülen yüksek tutarlı nakit hareketlerinde kendini gösterecek.

Nakit İşlemler Mercek Altında: Yeni Parasal Sınırlar ve Beyan Zorunluluğu

Nakit kullanımı, doğası gereği takip edilmesi zor olduğu için kayıt dışı ekonominin en önemli araçlarından biri olarak görülmektedir. Bu nedenle MASAK, yeni düzenlemeyle özellikle belirli bir tutarın üzerindeki nakit hareketlerini çok daha yakından izlemeyi hedefliyor. Kademeli bir sistemle, işlem tutarı arttıkça beyan yükümlülüğü de ağırlaşıyor.

Nakit yatırma veya çekme işlemlerinde uygulanacak yeni kurallar aşağıdaki tabloda özetlenmiştir:

Tutar Aralığı

Uygulanacak Kural Gerekli Açıklama/Belge

200.000 TL - 2.000.000 TL İşlemin mahiyetinin beyanı Genel seçenek ("diğer") seçilirse en az 20 karakterlik açıklama zorunlu.

2.000.001 TL - 20.000.000 TLNakit İşlem Beyan Formu doldurulması

Form üzerindeki standart seçenekler veya "diğer" seçilirse en az 20 karakterlik açıklama zorunlu.

20.000.000 TL üzeri Detaylı Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması

Detaylı açıklama ve işlemi destekleyici dayanak belgelerin eklenmesi zorunlu.

20 milyon TL üzerindeki işlemlerde talep edilecek 'dayanak belgeler'in ne olacağı tebliğde açıkça belirtilmese de, bu belgelerin bir gayrimenkul satışı için tapu senedi, araç satışı için noter sözleşmesi veya ticari bir alacak için fatura gibi işlemi kanıtlayıcı nitelikte olması beklenmektedir.

Bu noktadaki en kritik kural, müşterinin istenen bilgileri vermeyi reddetmesi halinde bankanın seçeneğinin olmamasıdır: İşlem, yasa gereği kesinlikle gerçekleştirilmeyecektir. Bu durum, yeni dönemin tavizsiz bir şekilde uygulanacağını göstermektedir